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六大行2021年净利1.27万亿、日赚35亿,大手笔分红3821亿,员工薪资普调10%
出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
截至3月31日,A股42家上市银行中,已有23家发布了2021年度报告。其中,六大国有银行已全部完成年报披露,营收、净利恢复高速增长,不良率同比下降,资产质量持续改善。
统计数据显示,2021年度,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行合计实现3.68万亿元营业收入,同比增长8.43%;实现1.27万亿元归属于母公司股东的净利润,同比大增11.78%。
按此数据计算,六大行2021年度日均实现净利润34.86亿元。
同时,2021年,六大行合计现金分红金额达3821.59亿元,分红比例均在30%及以上;员工数量则同比微降,但人均薪酬均涨超10%。
净利增速普创新高,邮储银行中收大增33%
2021年中报时,工行、中行、建行、交行上半年归母净利润尚未能恢复至2019年同期水平。
但从年报数据来看,六大行的净利润已恢复应有水平,同时净利增速均创近五年来新高。
从规模上看,“宇宙行”工商银行仍然全方面的稳坐国内银行业的头把交椅。2021年,工商银行实现营业收入9427.62亿元,比上年增长6.81%;实现归属于母公司股东的净利润3483.38亿元,同比增长10.27%,创下十年来最佳成绩。
同样创下十年最优增速的还有建设银行。2021年,建行实现经营收入7647.06亿元,同比增长7.07%;实现净利润3039.28亿元,同比增长11.09%,两年复合增速6.25%。
但国有行的增速冠军仍归属于邮储银行。2021年,邮储银行实现营业收入3187.62亿元,同比增长11.38%;实现归母净利润761.7亿元,同比增长18.65%,这一增速亦在已发布年报的23家银行中位居中上。
具体来看营收构成,受净息差下行影响,六大行净利息收入增长放缓;同时,非息收入大增,占营收比重升高。
2021年,工、建、农、中、交、邮储银行净利息收益率分别为2.11%、2.14%、2.12%、1.75%、1.56%和2.36%,分别较2020年度下降4、5、8、10、6和1个基点。
但比之中报数据,则净利息收益率下降主要体现在上半年,下半年呈现企稳态势。
年内息差降幅最大的中国银行在业绩会上表示,221年第三、第四季度,息差已环比提升。中国银行表示,主要受境内人民币贷款收益率下降影响。
年报数据显示,2021年,中国银行公司贷款和个人贷款的平均利率分别同比2020年度下降19个和5个百分点
2021年,邮储银行净息差为2.36%,同比下降6个基点,但在同业当中仍然保持领先水平。
对于2022年的息差管理,业绩会上,建行副行长张敏认为,综合考虑新发放贷款利率下行、存款利率刚性等因素,预计今年的净息差还会有下行趋势。
邮储银行董事长张金良也表示,“面临很大挑战,但我们有信心通过主动的资产负债管理,使息差水平仍然保持同业领先。”
中收方面,2021年,工商银行继续保持国内同业第一,实现手续费及佣金净收入1330.24 亿元,同比增长1.4%。建行已超千亿的规模位居第二。
邮储银行中收规模最小仅为220.7亿元,但同比增速高达33.42%,创五年来新高。
邮储银行副行长张学文介绍,近年来,邮储银行把中间业务作为全行战略性业务。2019年到2021年这3年年均增幅达到23%。2022年,邮储银行将力争中收增长仍然保持较高水平,目标是继续保持20%以上的增速。
整体不良率下降,农行房地产业不良贷款余额近翻倍
从当前上市银行已披露的年报数据来看,2021年度,各大行压降不良成果显著。
截至2021年末,六大行不良率全部位于1.5%以下,与2020年末同比大幅下降,其中邮储银行不良率下行至0.82%;同时各行拨备覆盖率持续升高,风险抵御能力不断增强,交行拨备覆盖率升至150%以上,邮储银行以高达418.61%的拨备水平持续领先同业。
2021年,六大行中,工行、建行均实现不良贷款量、率“双降”。
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