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原创 张翔：车险改革实施后，预计车主购买车险的价格会下降20%
出品 | 搜狐智库

编辑 | 郑青春

9月3日，银保监会官网发布《关于实施车险综合改革的指导意见》(下称《指导意见》)，并将于2020年9月19日正式实施。

机动车辆保险长期以来是财险领域 大业务。截至2019年我国车险承保车辆达2.6亿，总保费额为8189亿，占据财险保费的6成以上。同时车险领域存在着诸多问题，如定价和手续费依旧过高，险企经营粗放乱象，日益增长的车险亟待完善等。

新车险将在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，下浮比例由原来的 低30%扩大到50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

此次改革能为消费者带来哪些利好？搜狐智库连线了工信部人才交流中心汽车分析师张翔。

张翔表示，新车险实施以后，车主的买车险的价格会大幅下降，初步预计会下降20%。因为现在很多车险的行业的价格比较空洞，很多车险公司都是通过返利的方式来恶性竞争吸引用户购买。

“比如我买个4000多块钱的车险，送各种各样的优惠，基本上可以送的幅度能达到一千块钱，像免费的机场停车，免费洗车，免费小保养，还有一些购物券，价格水分很多。”

张翔表示，车险改革后会逐步放松对各个公司的险种管制，各家公司可以推出个性化的车险产品，形成有序竞争。“以前保监会对车险管得过严，每家公司的车险服务内容都差不多，大家只能恶性竞争、低价竞争。现在把这个放开以后，每家公司允许设计个性化的车险产品，这是它的一个亮点。”

《指导意见》中提出：支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。

张翔也指出，新规出台以后，对保险公司有好处，不论是大公司还是小公司的车险都是盈利的。其主要的问题是管得太死，改革以后很多新的商业模式特别是国外的像UBI跟车联网结合的车险，可以根据车主的驾驶习惯，还有违章的次数，把车主分类。

UBI中文名为“无赔款优待系数”，指的是根据使用车的情况来定损买保险的商业模式。如果车主驾驶行为好，违章少，里程少，买保险金额就少，来鼓励车主文明驾驶，少出交通事故。

张翔表示，UBI商业模式在国外已经较为普遍，在国内还有待推广。如果驾驶习惯好的没有违章的车主，在第二年买车险，费用就很低。这是鼓励车主不要违章减少交通事故的非常好的良性循环的办法。

“车险长期的目标就是要鼓励车主驾驶过程中不要违章，驾驶行为良好，避免交通事故。进一步具体的操作步骤是要把这个车主分类，目前好车主和坏车主目前还区分不是很明显。以后要通过车险的改变，把不同类别的车主分开，保证好车主获得真正的实惠。”张翔说。

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